会客厅：农村电子商务发展有待金融跟进

近年来在国家加快推进农村信息化建设的大背景下，农村电子商务得到了快速发展，但也存在着基础设施薄弱、农民运用意识不强、服务体系不健全等问题。对此，农村金融机构如何介入支持？本报特邀请业内专家学者共同探讨。

嘉 宾：汪向东 中国社会科学院信息化研究中心主任

主持人： 李彦赤

主持人：我国农村电子商务哪些环节需要完善？

汪向东：多年来，我国政府始终关注“三农”，重视农村信息化、农村电子商务的发展。各级政府机构投入大量资源，兴建了许多涉农网站和电子商务应用系统。据农业部的统计数据晚会邀请函，十一五末，我国涉农网站达3万多家。在涉农电子商务方面，政府多以公司化运作、典型示范加上在农户端培训、组织引导的方式，进行自上而下的推动。这种做法虽然在能力建设上取得了明显进步，但在农民应用一端，却没有获得令人满意的效果。对于已建成的信息化能力，农民应用不多，效果不理想，成为自上而下式农村电子商务最主要的问题。

近年来，越来越多的实践案例表明，我国农村电子商务正在步入一个新的发展阶段，体现为三个方面的特点：一是由原来的政府主导转向多元主体联合推动；二是业务形态由信息服务为主向在线交易拓展；三是由主要强调农村电子商务的经济作用转向推动农村经济社会的全面转型。

党的十八大报告提出“四化（工业化、信息化、城镇化、农业现代化）”同步发展，也为农村电子商务带来诸多利好，最大的利好是可以让多元主体认识到农村电子商务在新农村建设中的作用，通过将它更好地融入另外“三化”来发挥更大作用。

潘劲：近年来每年“中央一号”文件都提出：积极引导社会资源投向农业、农村防护知识，推进农村信息化，积极支持农村电信和互联网基础设施建设，健全农村综合信息服务体系。诸多因素加快了农村电子商务的发展。

但就实际操作而言，发展农村电子商务，首先有两个问题需要解决：第一是农村三网融合问题。党的十七届三中全会审议通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中明确提出，积极推进广电网、电信网、互联网“三网融合”，积极发挥信息化为农村服务的作用。农村三网融合可以激发市场活力，拉动农村信息消费，更能让农民一步到位享受到现代通信和广播电视的科技进步成果。

第二是移动互联网资费下调的问题。只有成本降低后，农民才会使用农村电子商务的一些功能。坦白说，只有在农村广泛普及网络，使网络更容易被农民获得，才有条件谈论农村电子商务。因此，发展农村电子商务，应当从基础设施建设着手。

主持人：结合农村电子商务发展趋势，农村金融机构应当如何把握其中的机遇？

汪向东：我们在近年来的调研中发现，农民作为农村电子商务最重要的主体，在自下而上应用电子商务时非常需要资金支持，但目前还主要是以自有资金从事电子商务活动。农村金融机构本应在农民网商的发展中助上一臂之力，可事实上在这方面实际发挥的作用却较少。其主要原因是，在农村传统经济发展方式下形成的关于融资的诸多规定，并不适用于现在农村电子商务的新业态，不利于草根农民网商从农村金融机构那里方便地获得融资支持，尤其是应用电子商务时间不长的农民网商，更受抵押贷款的条件所限。我们期待农村金融机构能够有针对地性创新，更多借助电子商务交易所形成的可靠的信用记录，既保证贷款安全，又能助力农民网商的发展。

潘劲：在农村电子商务发展方面，手机移动支付发挥着关键的作用。

在农村，银行布放POS机的成本相对较高，农民也面临着一定的应用门槛，相比之下，诸如非接触式的手机移动支付门槛较低，如同进入地铁站刷卡一样，不需要掌握太多使用知识。

我国地域广阔，为移动支付的推广利用创造了条件。其实在农村，资金的循环流动是有规律可循的，金融机构完全可以用手机支付来替代一定的人工服务，从而有效降低费用。发展移动支付对运营商、银行、农民来说都有好处：运营商通过这种服务可以锁定一批忠实客户；国家在对农民给予政策照顾、金融机构在为农民提供服务的时候，这些移动支付交易记录又成为有效的证据，方便农民获得资金或者享受政策优惠。所以在农村大力发展手机移动支付业务，可以使银行、运营商、电子商务平台都从中受益，这是农村电子商务发展必须具备的条件之一。

虽然我国农村电子商务尚处于起步阶段，但未来前景广阔，金融机构可以围绕农村电子商务平台项目，在产品生产、加工、销售、网上订购、支付、交易管理等环节提供金融服务。

与移动支付挂钩，金融机构还可以在农村投放新的自助设备，让非现金交易下的转账、查询等功能都可以通过这个自助设备来完成，将其拓展成一个新的概念“虚拟银行”。