108条网贷合规细则出炉自融与资金池成考察重点

随着行业加速洗牌，不少问题icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">8月18日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下简称：《通知》）和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称：108条细则）。

《通知》确定了信息中介定位、资金池、自融、刚性兑付等行业问题为重点的10大检查要点，并且要求网贷机构合规检查以机构自查、自律检查及行政核查三方同时进行交叉核验，并于今年12月底前完成本轮合规检查工作。

回归信息中介定位

作为首个合规检查重点，网贷机构回归信息中介业务本质，乃是icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">自融和资金池是首要考察重点。108条细则指出，严禁通过虚构借款用途等方式将借款资金交由网贷机构或其关联方使用。严查资金池情况，禁止在没有具体项目的情况下先行归集出借资金；警惕通过第三方（股东、实际控制人、董事等公司人员）银行账户接受、归集出借人资金；禁止融资项目的期限错配等违规行为。

值得注意的是，此次合规检查还强调了合规宣传问题。108条细则声明，禁止违规担保，P2P网贷icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">业内人士认为，回归信息中介的网贷机构，以第三方担保和第三方债权回购等风险保障方式取代了之前的兜底、刚性兑付，对于出借人来说，还是具有保障的。

强化信息披露

除了回归信息中介本质外，信息披露也是考察网贷机构是否合规的重点之一。在108条细则中，违反信息披露相关要求共计有17项规定，包括未按要求信息披露管理和信息披露的内容、时间不符合要求两部分。

108条细则指出，icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">时代财经查询全国互联网金融登记披露服务icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">“在之前的爆雷潮中，多数问题icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">另据媒体报道，在2018年年底完成统一检查后，监管部门会筛出一批比较合规的网贷icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">薛洪言表示，严格的信息披露是icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">备案加速

事实上，在行业正本清源的过程当中，相关监管部门相继发出了不少实质性的利好政策，助力行业合规备案加速。

8月8日，互金整治办下发了《关于报送P2Picrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">8月16日，银保监会召集四大资产管理公司（AMC）高管开会，研究AMC如何协助稳妥有序地化解P2P风险，提振市场信心。

两天之后，《通知》和108条细则发布，这一细则预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开帷幕。同日，PPmoney万惠集团董事长陈宝国在其品牌升级发布会现场透露，该公司日前已迎来广州市天河区金融办的现场检查，主要检查了icrosoft="" yahei",="" arial,="" helvetica,="" sans-serif;"="" style="margin: 0px 0px 10px; padding: 0px; outline: 0px; background: rgb(255, 255, 255); border: 0px; vertical-align: baseline; list-style-type: none; list-style-image: none; white-space: pre-wrap; overflow-wrap: break-word; line-height: 30px; text-indent: 2em; color: rgb(51, 51, 51); font-family: "Microsoft YaHei"; font-size: 16px;">陈宝国认为，在行业当前形式下，《通知》的发布可有效解决各地监管标准难以统一的难题，加快网贷行业合规备案进程。其表示，PPmoney网贷将积极拥抱监管、严格落实合规整改要求，力争早日实现备案工作，让投资人满意的同时，更好地服务实体经济。

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