互联网金融风控将决定行业成败

近日在武汉举行的“中国光谷”互联网金融沙龙上，不少业内人士除了肯定互联网金融的颠覆性意义之外，还特别探讨了这一金融创新可能带来的隐忧。武汉金融资产交易所信息技术部总监景峰甚至直言不讳地提出，“风险控制能否与行业发展同步”将成为互联网金融成败的关键。

互联网金融亮眼的表现让人惊叹，但仁和智本合伙人陈宇却认为，到目前为止，互联网金融并没有触及传统金融的本质，其商业模式和传统金融完全一致。他表示，虽然互联网金融已经为一些小微企业提供了服务，但仅仅只是很少的一部分，绝大多数的小微企业仍然没有被覆盖到。

“如果今后不做模式上的创新，互联网金融是不可能做成很大规模的，一旦政府对传统金融机构和互联网金融行业采用完全一致的监管标准，传统金融机构有可能比互联网金融企业做得更优秀。”陈宇说。

湖北省工行电子银行部总经理张炳军也赞同陈宇的上述观点。他介绍说，大家总是误以为工商银行这样的金融机构呆板、落后，实际上，工行做了大量的创新，但很难通过监管的审核；而互联网金融企业并没有受到如此严格的监管，所以，他们才能做工行做不了的业务。

张炳军表示，在互联网金融的浪潮中，传统金融机构也会做出积极有效的应对和调整，工行也在积极“触网”。“事实上，工行已经有一个极具创新的金融产品上市了，这个产品不再限制用户的贷款规模，即使只有600元，用户也可以申请贷款。”张炳军说。

景峰将互联网金融的发展分为了三个阶段，分别是效率竞争阶段、风险收益平衡阶段、品牌和信用价值阶段。按照他的分类，目前，互联网金融尚处初级阶段。

在景峰看来，对于处于发展初级阶段的互联网金融而言，效率的提升是优势，但也是一把双刃剑：一方面，互联网金融在提升投融资效率的同时也加快了风险发生、转化、蔓延的速度，减少了风险响应的时间和控制风险的机会；另一方面，资金归集渠道的丰富便捷，也会带来风险问题的扩大化趋势；此外，全电子化的操作流程，对现有的风控人员尤其是管理人员提出了更高的要求。

“网络金融带来的业务创新、产品创新，必然带来风控手段的创新和发展，这两种发展能否同步，将是一个巨大的挑战。”景峰说。

此外，景峰还介绍，行业监管可以决定企业的生存发展，也可以决定行业的发展方向，这是金融行业的特征。因此，“只要业内有一家企业出现了问题，受苦的可能会是整个行业”。对于行业监管的问题，景峰表示，目前较为可行的思路是，企业在开拓发展的时候，向监管机构提供可行、可信、可操作的监管手段和方法，让监管机构相信这些新兴的领域和产品的风险是透明的、受控的。

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