中行上半年新增4400亿住房按揭贷款不良率约04

文/周纯

在年初提出要重点发展个人金融业务的中国银行（601988.SH/3988.HK），其2016年上半年业绩报告中得到了体现。其中，个人住房按揭贷款增长幅度较快，占到了新增个人贷款的八成以上。

8月30日，中行公告2016年上半年业绩，并举行业绩发布会。半年报显示，

报告期内，中行以住房贷款为主体的个人贷款业务实现了快速增长，上半年新投放住房贷款4400亿元，在新增个人贷款中占比达81%，同比提高 14.7个百分点。中行境内个人住房贷款余额达2.08万亿元，比上年末增长17%。

中行副行长刘强向财经表示，中行近年来把个人金融作为创新发展的着力点，给予重点支持。具体在消费领域、财富管理领域、跨境服务领域以及惠民领域做了一些调整。从数据来看，个人贷款的占比已提升至65.3%，市场份额不断提升，个贷对全行营业利润的贡献度也在提升，已占到37.7%。

刘强介绍称，虽然中行近几年个人按揭贷款发展较快，但资产质量仍维持在较好水平，不良率上稳定在0.4%，有三方面的原因：一是在个人住房贷款4400亿元的增量里，首套房贷款的比例达到了90%；二是个人按揭贷款增长的主要区域，在北上广深一线城市和重点城市；三是贷款余额占押品价值（LTV）指标始终控制在44%左右。

“个人按揭贷款中国银行要重点发展的（业务）。”刘强强调称。

报告期内，中行实现本行股东应享税后利润930.37亿元，同比增长2.52%。不良贷款率微升4个BP至1.47%，不良上升有所趋缓。

中行首席风险官潘岳汉介绍，上述不良率仍低于同业，这得益于中行整个贷款结构的优化，如在同业中占比较高的海外贷款不良率只有0.2%；占比不断提高的个人贷款不良率低于1%，此外公司资产结构也在不断优化，为贷款不良控制起到了较好的作用。

另一方面，中行加大力度化解潜在的和存量的不良，上半年共化解高风险不良贷款679亿元，同比增加163亿元，接近2014年全年化解的规模。

但在潘岳汉看来，目前还难言不良贷款已到拐点，关键还是要看宏观的外部经济环境，以及中行对不良资产的管控能力。“在未来一段时间内，我们的资产质量还是面临着比较大的压力。”

除了现金清收、批量处置、贷款核销、以物抵债等方式之外，不良资产证券化也成为中行处置不良资产的新手段。2016年5月，中行发行了首单公司不良资产支持证券，入池资金12.54亿元，发行3.03亿元，获得超额认购，市场反应良好。

潘岳汉透露，在前期经验的基础上，中行正在筹备第二期公司不良资产证券化，力争在年内尽早推出。此外，对个人金融贷款和银行卡类的不良资产证券化也已经启动。

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