基层写真每周调查热点面对面别让创业贷款政策成鸡肋

天津广播网3月28日消息：要创业，首先得解决资金问题。本市推行了多年的创业担保贷款，大学生去申请却卡在了寻找担保人上，政策和需求对接不上怎么办?和平区创新推行大学生以个人信用作担保，却遭遇盲目申请;有符合条件的企业，却苦于资金数额太小，融资屡屡遇到困难。挺好的创业贷款政策为何成了鸡肋?大学生创业到底需要什么样的资金支持?

学艺术的大学生王允毕业后，跟同学合伙创立了十二策科技有限公司，运用美术设计专长为企业做形象及礼品设计。去年年底，他们计划批量制作一些样品及包装手册，需要一笔不小的资金，本打算申请贴息的创业担保贷款，但却卡在了寻找担保人上。王允说：“批量生产需要一笔钱，做样品和包装的设计和初样的一些册子，我们手头做批量生产的资金是不足的。国家有无息的贴息贷款的政策，我们决定申报，但是需要担保，因为我们年龄小，没有公务员的朋友作担保，再加上这个钱要的比较急，很难在我们想要的时间段做出来，时间上不够的。”

根据本市创业担保贷款的申请要求，担保方式主要有两种，要么是公务员、事业单位、国有大型企业的在职人员做担保人，要么是用房产作抵押反担保，但对于刚刚走出校门不久的大学生而言，满足任意一个条件都绝非易事。和平睿先锋众创空间负责人王洪义介绍说：“整个担保还是比较麻烦的，因为往往需要一些公务人员、国家事业单位的人员出具证明，但是在操作过程中，大学生它的社会圈子比较小，如果父母不是这样的，他找起来还是很麻烦的，还有一些外地创业者，他在天津找这样的朋友也不好找，即使是本地的，可能碍着面子、风险，毕竟风险还是由担保人承担的，这块都遇到了很大的障碍。”

由于贴息贷款的金额偏小，再加之很多创业者对政策流程不熟悉，使一些大学生创业者并没能充分享受到政策优惠。和平睿先锋众创空间负责人王洪义分析说：“很多创业者觉得做起来难度跟这个收益比起来，还不如不做了，很多人其实有需求，往往就寻求其他的一些渠道或直接就找朋友就借去了。他们也很担心在办理过程中行政手续比较复杂，也有这种顾虑，费了很大劲，拿10万块钱，这东西值当不值当浪费那么多时间。”

为了帮助创业者解决资金难题，在去年底，和平区人力社保局打破了创业贷款的担保瓶颈，大学生创业企业可以通过个人银行征信等方式代替担保。有了这样的好政策，王允在提供相关的材料后，顺利得到了10万元的贴息贷款，解了燃眉之急。

王允：“非常便捷，我们的毕业证、学位证，包括公司的一些材料，最近做的项目情况，银行的信用情况，他们很快跟银行洽接好，一两个月时间就全都下来了，马上就用于糖艺的礼品制作，还有陶瓷的礼品制作，年前就做出来样品，把我们正常的运作时间提前了。”

信用担保完全凭借创业大学生的个人征信来进行贷款，有效降低了门槛，到2015年底之前，已经成功为八家大学生创业企业发放总共75万的贷款，今年市人力社保部门还有意将和平模式向全市推广。

推出了便利的政策，给大学生企业雪中送炭，本是帮助企业渡过难关、谋求更大的发展。但运行一段时间后，和平区劳动保障服务中心副主任郭青又发现了新的问题：有一些创业大学生陷入盲目享受政策的误区。

郭青：“他有的时候想法都挺好的，也有热情，但是去了以后就是一个空壳公司，就一个照，就问他给你这十万，你准备用于干什么呢，结果半天也说不出来，用于更新设备，我说你这里面有什么设备用于更新呢，说了半天就说买一个新的电脑，我说这电脑跟你现在培训怎么能促进业务更快的发展起来呢，但是他没有准备的很充分，就觉得有这政策，就应该去享受。”

而对于那些具备条件的大学生创业者来说，10万元的贷款金额又远远不能满足需求。天津美院毕业的颜子豪正在经营一家建筑装饰公司，发展了近半年，慢慢步入正轨。企业要扩大规模，就得承接更大型的建筑装饰工程，往往中间垫资需要一笔几十万的流动资金，仅仅十万元的创业贷款对于他来说如同“鸡肋”。

记者：“你觉得政府只给贷10万块钱不够吗?”

颜子豪：“我觉着不够，说实话。”

记者：“你觉得对你这样的企业来讲，找那些成本更高的融资方式……”

颜子豪：“我认为风险就加大了，像无息那种你可以做应急，比如你资金链真快要断了时候，可以，但是你要说拿这钱过来发展业务，不现实。”

一面是政策优化，创业大学生盲目申请，一面是大学生资金需求太大，光靠政策不能满足。大学生创业的融资难题，到底该怎么破?天津商业大学主管大学生创业工作的学生处副处长梁强分析，首先政府、高校以及众创空间的运营主体，应该切实提高大学生的融资能力。

梁强：“潜移默化和系统学习都要深入，包括邀请一些投资人过来讲，怎么样才能融到资，融到资之后资金应该做些什么，如果没有融到资如何提高自己的内功，氛围的营造还有技能的教授都是非常必要的。”

针对政府可提供的创业担保贷款，和平睿先锋众创空间负责人王洪义认为，既然信用可以作为担保，但不能因为存在风险就收紧条件，还是要通过风险补偿机制用好政府的钱，把大学生创业者扶上马送一程。

王洪义：既然是信用，可以从多方面对大学生信用进行风险的分摊，第一个政府本身就有一种风险的补偿机制，可能10%的资金能撬动100%的贷款。第二一部分，除了大学生自身的信用以外，现在大学生享受很多的政府的政策性支持和补贴，比如说像房租的补贴，社保的补贴，以及像他基本工资的补贴，这三方面的补贴其实都可以绑定他的信用，如果他信誉不良好，那么后边他的补贴就达不到了，在流程上设置一些节点和控制点。“

天津商业大学主管大学生创业工作的学生处副处长梁强则表示，政府的钱应该更好地发挥资金的撬动作用。

梁强：“现在高校的种子基金，政府提供30%，高校或者运营主体提供70%，如果赔了，这个钱从30%里出，就是一个杠杆作用，成立的资金越大，政府给你投入就越多，可能帮助的学生就更多。政府只是一个指挥棒，他应该发挥撬动作用，以10万块钱为例，如果能撬动50万，撬动100万，这样的话就发挥了政府最大的效益。”

此外，王洪义表示，在资金之外，政府还应做好务实高效的服务，帮助大学生克服融资过程中的诸多壁垒。

王洪义：“其实现在从银行角度讲，各个商业银行对小额贴息贷款公开是比较支持的，实际上银行做起来并不是很解渴，所以在整个操作过程中，还缺乏一个很有效的审批的一种机制，因为他是一种半信用半市场的东西，在银行这块，政府也没有一个明确的推荐的银行，银行对自己这方面的业务做得并不是很成熟，所以对一个创业者来讲，他不可能A银行、B银行、C银行，他都去敲门去谈这个事情去，谈完以后沟通成本又是很大。如果说政府如果有一个对口的机构，他能把银行的问题，把行政的问题，把审批的问题全部解决掉，让大学生来这以后，从技术上面很便捷的去解决大学生的贷款。”

天津样众创空间的负责人胡彧则认为，应该分阶段来看待大学生企业，政府的钱就应该用在初创阶段，而成长起来的大学生企业，也要有能力接受市场的考验。

胡彧：“政府的钱介入比较及时，初创期，通过我们和政府有力连接，已经能够形成对于天使投资来讲有吸引力，条件已经基本符合的一个状态下，这样社会资本就会注入进来了。像中级的大学生企业，有一些成熟的项目，已经开始运作，在这个阶段上的资金需求，一般就不仅限于这10万块钱或20万的免息贷款了，他们就会需要像风投啊、天使投、初创投，一轮二轮的融资。”

对于大学生创业者来说，需要政府雪中送炭，在他们成长发展的关键时刻助一臂之力，但也要勇于接受市场的挑战。即便缺乏资源和经验，也应该始终树立市场意识，哪怕从融资的艰难过程中，也要把握市场规律，提升竞争能力，这也正是我们呼唤和急需的企业家精神。(新闻广播记者万福念)

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